از رشد 2/5 برابری درآمد عملیاتی هلدینگ تفتا تا استراتژی Embedded Finance

در اکوسیستم فناوری و مالی کشور، رشد 2.5 برابری درآمدهای عملیاتی با توجه به شرایط اقتصادی،عملکرد متهورانه‌ای است که نشان‌دهنده راهبری توسعه‌محور در هلدینگ و تحول زیرساخت‌های فناوری و بازار محصولات در زنجیره ارزش بانک توسط همه شرکت‌های هلدینگ است. هلدینگ تفتا در یک سال اخیر نه تنها رکوردهای درآمدی را جابه‌جا کرده بلکه از هم‌راستایی مطلوبی با استراتژی‌های کلان بانک تجارت و تکامل در حوزه Embedded Finance برخوردار بوده است. به همین بهانه با مسیح تفرشی مدیرعامل هلدینگ تفتا گفت‌وگویی مفصل داشتیم تا علل این موفقیت و نقشه‌های آینده را واکاوی کنیم.

تحول در کارایی و رشد نمایی

گزارش مالی شما حاوی رشدهای درآمدی است که در شرایط فعلی اقتصاد کمی عجیب به نظر می‌رسد. چه اتفاقی در تفتا و زیرمجموعه‌ها رخ داده است؟

تفرشی: آنچه امروز می‌بینید، نتیجه «تمرکز بر کارایی» توأم با توسعه بازار است. ما امسال تصمیم گرفتیم به جای توسعه سازمانی و ساختاری، بر کیفیت خروجی و بهره‌وری دارایی‌ها تمرکز کنیم. در نتیجه مجموعه هلدینگ تفتا بر اساس گزارش مالی طی یک سال اخیر شاهد رشد 2/5 برابر درآمد عملیاتی تلفیقی نسبت به دوره مشابه سال قبل بوده است.

برای مثال :

• علاوه بر توسعه نرم افزار مجموع کاربران اپ های موبایلی حقیقی ما از مرز 4 میلیون کاربر عبور کرده و توانسته ایم در این حوزه بیش از 25همت تسهیلات خرد اعطا کنیم.

• توسعه محصولات حوزه تامین مالی زنجیره به نحوی بوده است که توانسته ایم به میزان بیش از 100 همت منابع بانک تجارت را برای صنایع مختلف کارسازی کنیم و با اختلاف در زمینه زنجیره تامین مالی به عنوان لیدر بازار شناخته شویم.

• بااصلاح ساختار و رصد بازار تامین ،در حوزه تامین تجهیزات و زیرساخت ما رشد بیش از 5 برابری کرده ایم.

فلسفه رشد؛ سازمان به مثابه مغز انسان

اما شما این جهش را صرفاً مالی نمی‌دانید و از تغییر دیدگاه مدیریتی صحبت می‌کنید. این تغییر دقیقاً چیست؟

ببینید، تکامل سازمان‌ شباهت عجیبی به تکامل مغز انسان دارد. مغز در سال‌های ابتدایی، انرژی خود را صرف «رشد ارگانیک» و حجم‌گیری می‌کند. فعالیت سازمان‌ها هم در ابتدا معطوف به مقیاس کردن (Scaling) است اما ما در تفتا از این مرحله عبور کرده‌ایم. در بلوغ انسانی، پس از رشد جسمی، موضوعات فکری و عقلایی اولویت می‌یابند. در این مرحله، هلدینگ دیگر فقط سهامدار نیست؛ بلکه یک هماهنگ کننده مدیریت در توسعه زنجیره ارزش بانک است. وظیفه ما ایجاد هارمونی بین اجزای گروه است تا صدایی که از تفتا شنیده می‌شود، هارمونی یک ارکستر هماهنگ باشد، نه صدای سازهای پراکنده پروژه «کورتکس» ما دقیقاً ابزار همین ارکستراسیون و پلتفرمی برای مدیریت دیدگاه مشترک در گروه است.

لبه تکنولوژی؛ ازSCF تا هوش مصنوعی

علاوه بر رشد درآمدهای مالی، در لایه فنی و تکنولوژیک چه دستاوردهایی داشته‌اید که زیرساخت این سودآوری را تضمین کند؟

درآمد پایدار بدون پشتوانه تکنولوژیک ممکن نیست. امسال در حوزه فناوری گام‌های بلندی برداشتیم. توسعه کاربردهای پلتفرم SCF و تنوع‌بخشی به محصولات آن یکی از مهم‌ترین اقدامات ما بود که زیرساخت زنجیره تأمین مالی را متحول می‌کند. و شاید از همه مهم‌تر، علاوه بر ایجاد زیرساخت سخت افزاری و فنی، ایجاد ساختارعملیاتی برای هوش مصنوعی در بانک تجارت بود که چندی پیش شاهد رونمایی آن در قالب پروژه چالشگران هوش مصنوعی (AI Challengers) بودیم.

این پروژه‌ها مسیر ما را برای ورود جدی‌تر به بانکداری داده‌محور هموار میکنند. وقتی می‌گوییم 25 همت تسهیلات غیرحضوری داده‌ایم پشتوانه آن همین زیرساخت‌های فنی و هوشمند است.

هم‌راستایی استراتژیک؛ حوزه Embedded Finance

رابطه تفتا با بانک تجارت بسیار کلیدی است. آیا در استراتژی‌های جدید، تغییری در این تعامل ایجاد شده است؟

این شاید مهم‌ترین بخش صحبت‌های امروز ما باشد. ما به سطحی از بلوغ در تعامل با بانک رسیده‌ایم که استراتژی‌هایمان کاملاً در هم تنیده شده است. با شفاف‌تر شدن استراتژی‌های فی‌مابین، ما اکنون روی مفاهیم پیشرویی نظیر Embedded Finance تمرکز کرده‌ایم. برنامه‌ریزی‌های هدفمند منطبق با استراتژی کلان بانک تجارت انجام شده است. ما دیگر تنها پیمانکار بانک نیستیم، بلکه شریک استراتژیک در طراحی ‌مدل‌های تجاری نوین بانکی و مالی هستیم. در آینده بسیار نزدیک، شاهد اجرا و به نتیجه رسیدن پروژه‌هایی خواهید بود که خدمات مالی را در دل زندگی روزمره مشتریان و صنایع، جاری می‌کند. و این نتیجه اعتماد ارکان مدیریتی بانک تجارت به هلدینگ تفتا و همدلی در سایر سطوح اجرایی بانک و شرکتها است.

چشم‌انداز؛ ورود به مرزهای جدید فناوری های مالی و بانکی

به عنوان سوال پایانی، نیمه دوم سال را با توجه به این عملکرد موفق، چطور پیش‌بینی می‌کنید؟

ترکیب رشد درآمد، افزایش سودآوری و توسعه دارایی‌ها در یکسال اخیر نشان می‌دهد که ما در نقطه جهش قرار داریم اما این آغازِ مسیرِ توسعه هلدینگ فناوری و نوآوری در بانک تجارت است. اولویت ما در نیمه دوم سال جاری بشرح ذیل می‌باشد.

1. گسترش نقش تفتا در تحول دیجیتال بانک

2. تمرکز ویژه بر توسعه و پیاده‌سازی هوش مصنوعی در لایه‌های عملیاتی

3. افزایش سهم بازار از طریق پروژه‌های نوآورانه

4. تقویت و نوسازی سامانه‌های پرداخت

5. استاندارد سازی فرآیند بلوغ در هلدینگ و شرکت های تابعه ( پروژه CORTEX)

علاوه بر این، ما ‌نگاهی جدی به فضای توسعه صنایع و خدمات فناوری اطلاعات مالی و بانکی داریم. مسیر رشد ما ادامه دارد و این گزارش، تنها نشانی از آغازِ یک دوران تازه برای تفتا و بانک تجارت است.